Data Intelligence per il capitale indipendente
Mulquick applica modelli predittivi di livello istituzionale al capitale individuale, quindi crescita e accesso non sono più in competizione. I fondi rimangono analizzati, assegnati e ritirabili, senza periodi di blocco tra i cicli del progetto.
Il divario di liquidità
La maggior parte dei prodotti di crescita presuppone un contributore stabile e prevedibile: depositi mensili fissi, finestre di prelievo fisse e penalità per l’uscita anticipata. Questo modello è adatto ai risparmiatori dipendenti. Non è adatto ai liberi professionisti, il cui reddito arriva in rate disomogenee separate da intervalli di durata sconosciuta.
La conseguenza è un’inefficienza strutturale. Il capitale risiede in conti che offrono liquidità con crescita trascurabile o crescita con accesso limitato. Un appaltatore tra un impegno e l'altro è costretto a sceglierne uno, nel momento esatto in cui la flessibilità conta di più.
Mulquick lo considera un problema di allocazione risolvibile piuttosto che un compromesso inevitabile. I modelli predittivi rivalutano continuamente l’esposizione al rischio in modo che il capitale possa rimanere produttivo senza essere immobilizzato.
Motore principale
Il motore sottostante è stato originariamente sviluppato per i desk di rischio istituzionali ed è ora applicato, su scala ridotta, ai singoli portafogli. Non tenta di prevedere singoli risultati; ricalcola continuamente la distribuzione di probabilità in un portafoglio.
Istantanea del sistema
Parametri indicativi. Le impostazioni effettive variano in base all'allocazione e alle condizioni di mercato.
Lo standard di liquidità
La crescita senza accesso è un beneficio differito. Mulquick si basa sulla premessa che il capitale di un libero professionista dovrebbe comportarsi come una risorsa, non come un impegno, disponibile quando un divario tra i progetti lo richiede.
Il capitale viene allocato secondo un profilo di rischio derivato dal modello predittivo, aggiornato continuamente al variare delle condizioni.
Le posizioni rimangono liquide per impostazione predefinita; non viene effettuata alcuna allocazione in strumenti che impongono periodi di detenzione contrattuali.
Una richiesta di prelievo viene elaborata e regolata entro 24 ore, indipendentemente dall'orario di mercato o dalla composizione del portafoglio.
Capacità del sistema
Piuttosto che fare affidamento su testimonianze, Mulquick pubblica i parametri operativi del proprio sistema. Queste cifre descrivono come il modello è stato costruito e testato, non come si è comportato per ogni singolo account.
Il modello si basa su dati storici e sui prezzi in tempo reale di più classi di attività, evitando di fare affidamento sul comportamento di un singolo mercato per formulare previsioni.
Gli input vengono aggiornati su base continuativa, riducendo il ritardo tra un evento di mercato e la previsione probabilistica modificata del modello.
La logica di ribilanciamento viene testata rispetto agli eventi di volatilità passati prima dell’implementazione, per confermare il comportamento in condizioni di stress anziché ipotizzarlo.
Avvicinamento
Mulquick non ha semplificato la sua metodologia per renderla accessibile. Ha invece mantenuto lo stesso quadro analitico utilizzato nella gestione del rischio B2B e lo ha applicato a portafogli più piccoli, detenuti individualmente.
Ciò significa che il ragionamento alla base di ogni decisione di allocazione è documentato e verificabile, anziché nascosto dietro un’interfaccia semplificata per il consumatore. I liberi professionisti che esaminano il proprio account possono visualizzare le stesse categorie di dati (fasce di volatilità, fattori di ribilanciamento e limiti di esposizione) di un cliente aziendale.
Non sono previste commissioni di uscita per i prelievi standard e la gestione dei dati segue gli standard australiani sui dati finanziari. La revisione delle opzioni di allocazione non ti impegna a un trasferimento.
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